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江西企業(yè)網(wǎng)訊 有些守護(hù)不必豪言壯語(yǔ)，卻能在歲月流轉(zhuǎn)中沉淀為最可靠的承諾；有些價(jià)值無(wú)需數(shù)字標(biāo)榜，卻能在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)成為家庭最堅(jiān)實(shí)的依靠。保險(xiǎn)，這張以契約為經(jīng)緯、以信任為底色的民生安全網(wǎng)，正因無(wú)數(shù)代理人的俯身耕耘，才得以從抽象的條款轉(zhuǎn)化為觸手可及的溫暖——它接住過(guò)務(wù)工者病床前的焦灼，托起過(guò)鄉(xiāng)村家庭的希望，也在政策與民心之間架起了一座看得見的橋梁。
走近王艷玲、徐敬、蘇寒宵們的日常，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)他們的光芒。在社區(qū)樓宇間、在細(xì)致演算中、在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃圖上，他們是政策落地的“翻譯官”、家庭風(fēng)險(xiǎn)的“規(guī)劃師”、民生保障的“踐行者”。他們的故事里沒有驚心動(dòng)魄的傳奇，只有平凡人用專業(yè)與執(zhí)著書寫的“民生答卷”。他們像一根根“毛細(xì)血管”，輸送著保險(xiǎn)服務(wù)民生的溫度；又似夜空中的星星，以個(gè)體微光匯聚成保險(xiǎn)保障守護(hù)民生的璀璨星河。
“保險(xiǎn)不是奢侈品”
在深圳這座改革開放的前沿城市，有這樣一位保險(xiǎn)“老兵”——中國(guó)人壽深圳分公司的王艷玲。加入中國(guó)人壽以來(lái)，她用近30年的時(shí)光將“功到自然成”五個(gè)字刻進(jìn)職業(yè)生涯的每一個(gè)細(xì)節(jié)，從最初的陌生拜訪到如今對(duì)近萬(wàn)名客戶的“有求必應(yīng)”，從個(gè)人連創(chuàng)佳績(jī)到帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)深耕，王艷玲用保單整理冊(cè)里的密密麻麻的批注、社區(qū)駐點(diǎn)時(shí)的汗?jié)褚律馈⒗碣r服務(wù)時(shí)的高效響應(yīng)，詮釋著金融保險(xiǎn)如何成為服務(wù)民生的“隱形翅膀”。
王艷玲的辦公桌上，攤開著一本客戶檔案冊(cè)，在“客戶地址”一欄畫著醒目的問號(hào)。早在十幾年前，她已經(jīng)開始自覺整理“沉睡保單”，近年來(lái)更是響應(yīng)金融監(jiān)管和公司的號(hào)召，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)開啟了一場(chǎng)持續(xù)的“客戶檔案完善工程”，至今已為數(shù)百位老客戶補(bǔ)充缺失信息、更新保障缺口。
整理“睡眠保單”，這項(xiàng)看似瑣碎的工作背后，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的深刻洞察。她的筆記本里記錄著一些讓人揪心的案例：某企業(yè)員工突發(fā)身故，因保單受益人信息錯(cuò)誤導(dǎo)致家屬與單位陷入糾紛；獨(dú)居老人的保單因聯(lián)系方式失效，保費(fèi)斷繳導(dǎo)致保障終止?！氨ｋU(xiǎn)的溫度，藏在這些別人看不見的細(xì)節(jié)里?！比缃瘢呀?jīng)“自主研發(fā)”出“保單體檢三步驟”：信息核對(duì)、受益人確認(rèn)、保障缺口分析，把保單和客戶信息梳理作為每天的基本任務(wù)。十年時(shí)間專注地做好一件事，王艷玲和她的團(tuán)隊(duì)伙伴們一起成為沉睡保單的“喚醒者”。
致力于讓普惠保險(xiǎn)穿透城市肌理，王艷玲還在惠民保的宣教和服務(wù)中榮膺“推廣先鋒”和“形象代言”。2024年的深圳香蜜湖街道，王艷玲和團(tuán)隊(duì)成員支起了國(guó)壽宣教帳篷，桌子上擺放著“深圳惠民?！毙麄鲀?cè)和手機(jī)支架——這是她連續(xù)第三年在社區(qū)駐點(diǎn)推廣這項(xiàng)政府民生工程。作為深圳市政府十大民生項(xiàng)目公益形象大使，她創(chuàng)新“黨建+普惠”模式，與香安社區(qū)、南天社區(qū)簽訂黨建協(xié)議，成為唯一進(jìn)駐社區(qū)工作站的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
王艷玲介紹養(yǎng)老服務(wù)
“張阿姨，您有高血壓也能買，88元保一年，住院自費(fèi)部分能報(bào)！”她接過(guò)居民遞來(lái)的降壓藥盒，在手機(jī)上演示醫(yī)保賬戶支付流程。針對(duì)外來(lái)務(wù)工人員，她制作了“家鄉(xiāng)惠民保查詢指南”，幫助來(lái)深圳務(wù)工者投保各自戶籍所在地的惠民保障。她還為行動(dòng)不便的老人提供“上門投保+理賠代辦”服務(wù)，頂著高溫為獨(dú)居老人送去所需的保障。
直播鏡頭前的她同樣游刃有余。2024年惠民保推廣期間，她每周三晚六點(diǎn)準(zhǔn)時(shí)開播，用“醫(yī)保報(bào)銷后還能再報(bào)多少”的實(shí)際案例代替枯燥條款，單場(chǎng)直播吸引數(shù)萬(wàn)人次觀看?！昂芏嗳擞X得保險(xiǎn)是奢侈品，其實(shí)惠民保就像社區(qū)便利店，可以花小錢辦大事?！?/span>
每個(gè)周末，王艷玲的身影總會(huì)出現(xiàn)在不同的社區(qū)活動(dòng)中：在香蜜湖社區(qū)帶領(lǐng)孩子們探訪獨(dú)居老人，在園嶺街道為初中生家長(zhǎng)開設(shè)“青春期溝通技巧”公益課，在黨員市集設(shè)立“保險(xiǎn)義診臺(tái)”?；菝癖Ｐ麄鳌⒈握?、兒童財(cái)商教育——這些已成為她每日工作的必選項(xiàng)。
“疫情期間看到太多親子矛盾，我就把心理學(xué)課程學(xué)到的知識(shí)編成‘家庭溝通三步法’?！彼χf(shuō)，自己這個(gè)“編外社工”比專業(yè)社工還忙。去年，她通過(guò)民政局助養(yǎng)了兩名兒童，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)為農(nóng)村貧困學(xué)生捐贈(zèng)圖書300余冊(cè)。“工作讓我有能力去幫助別人，這本身就是最大的幸福?！?/span>
當(dāng)沉睡保單被喚醒、惠民保走進(jìn)千家萬(wàn)戶、年輕代理人接過(guò)服務(wù)的接力棒，王艷玲用近30年的堅(jiān)守證明：金融保險(xiǎn)的價(jià)值，不僅在于保單上的數(shù)字，更在于穿越時(shí)間的承諾與擔(dān)當(dāng)。
“每一個(gè)不曾起舞的日子都是對(duì)生命的辜負(fù)，”王艷玲表示非常喜歡尼采的這句名言?！皩?duì)我而言，讓每個(gè)家庭都擁有安心的保障，就是最動(dòng)人的‘起舞’?！本凵吵伤⒓?/span>腋成裘，王艷玲總是謙虛地說(shuō)：“我好像只喜歡做工作，其他的興趣愛好也沒有，好像只擅長(zhǎng)做服務(wù)……那就盡力把工作做細(xì)、做好?！痹谶@些樸實(shí)語(yǔ)言的背后，凝結(jié)著她用專業(yè)和專注凝結(jié)出的“功到自然成”，截至目前王艷玲服務(wù)客戶數(shù)已經(jīng)超過(guò)1萬(wàn)人。
“保險(xiǎn)不是簡(jiǎn)單的商品交易”
“保險(xiǎn)不是簡(jiǎn)單的商品交易，而是用專業(yè)知識(shí)為家庭構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防火墻?！痹谥袊?guó)人壽北京市分公司，有這樣一位深耕保險(xiǎn)行業(yè)16年的資深營(yíng)銷員——徐敬。2009年從金融專業(yè)畢業(yè)后，他帶著對(duì)金融服務(wù)民生的初心加入中國(guó)人壽。
在他的身上，我們看到了一位績(jī)優(yōu)代理人如何將“普惠金融”的宏大敘事，轉(zhuǎn)化為辦公室里的速算表、企業(yè)宣講會(huì)的案例分析、新市民手機(jī)里的理賠進(jìn)度條，用專業(yè)與溫度編織出一張覆蓋城市各個(gè)角落的金融保障網(wǎng)。
徐敬的辦公桌上，整齊碼放著十多本寫滿數(shù)字和方案的筆記本，一本本翻開，記錄著保險(xiǎn)營(yíng)銷從“產(chǎn)品導(dǎo)向”到“需求導(dǎo)向”的轉(zhuǎn)型軌跡。2015年以前，行業(yè)的傳統(tǒng)模式是按照市場(chǎng)主推產(chǎn)品為客戶設(shè)計(jì)保障方案；而現(xiàn)在，他的筆記本里貼滿了不同行業(yè)客戶的需求分析圖——早餐店老板的意外險(xiǎn)配置、互聯(lián)網(wǎng)大廠員工的個(gè)稅優(yōu)化方案、退休教師的養(yǎng)老金測(cè)算表。
這種轉(zhuǎn)變?cè)从诮鹑趯I(yè)對(duì)市場(chǎng)感知的理性判斷，更源于一次客戶主動(dòng)尋求保障方案的感性碰觸。2018年，一位從事IT職業(yè)的客戶拿著七份保單找到徐敬，其中既有長(zhǎng)期、短期重疾保險(xiǎn)，又有以理財(cái)為目的的增額壽險(xiǎn)、投連險(xiǎn)，保障功能重疊，卻沒有基礎(chǔ)的健康保障——醫(yī)療險(xiǎn)。“從他擁有7張保單能看出，客戶具備很好的保險(xiǎn)意識(shí)。但保險(xiǎn)功能的重疊、重要保障的缺失也讓我意識(shí)到，再睿智的客戶面臨專業(yè)區(qū)隔時(shí)，也存在認(rèn)知盲區(qū)，需要有人為他們梳理最真實(shí)的需求?！毙炀从脙芍軙r(shí)間為客戶重新規(guī)劃，保留核心保障，替換重疊產(chǎn)品。在補(bǔ)足風(fēng)險(xiǎn)“漏洞”，夯實(shí)堅(jiān)固隔離墻后，每年還為客戶節(jié)省了4000余元。在徐敬看來(lái)：“真正的專業(yè)，是讓客戶‘買得對(duì)’，‘買得對(duì)’比‘買得多’更有效?！?/span>
人口老齡化背景下，如何讓大眾準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)個(gè)人養(yǎng)老金？如何引導(dǎo)和幫助客戶為老年生活進(jìn)行科學(xué)、長(zhǎng)期的財(cái)富儲(chǔ)備？徐敬給出的答案是不斷深入企業(yè)、社區(qū)進(jìn)行個(gè)人養(yǎng)老金知識(shí)宣導(dǎo)，將復(fù)雜的政策條款轉(zhuǎn)化為通俗易懂的語(yǔ)言。通過(guò)一步步指導(dǎo)公眾如何開戶、如何計(jì)算稅收優(yōu)惠、如何選擇產(chǎn)品，他努力消除信息壁壘，力求搭建一座連接國(guó)家政策、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與普通民眾的橋梁。
徐敬在宣導(dǎo)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)
有人一場(chǎng)宣導(dǎo)會(huì)聽下來(lái)感悟頗深：“以前覺得自己年輕，退休離自己還很遠(yuǎn)，聽了徐經(jīng)理的宣導(dǎo)，我才明白國(guó)家給予‘稅收優(yōu)惠’推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度，是引導(dǎo)我們大家未雨綢繆、笑對(duì)未來(lái)的‘百歲人生’。”
個(gè)人養(yǎng)老金賬戶“開而不繳”是制度推行之初的一大“頑疾”，經(jīng)過(guò)徐敬的宣導(dǎo)，大家“吃透了”政策，清楚了得失，2000余人在他的引導(dǎo)下主動(dòng)開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，其中大部分客戶已實(shí)現(xiàn)連續(xù)2年繳存。
在徐敬的客戶檔案里，有一頁(yè)特殊的“普惠產(chǎn)品推廣記錄”：2022年推廣“北京普惠健康?！?27份，2023年推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金開戶536戶……這些業(yè)務(wù)往往傭金微薄，但他卻樂此不疲。“普惠金融不是口號(hào)，是讓快遞員、保潔阿姨、早餐店主這些最需要保障的人，獲得安全感?！毙炀吹母鞣N筆記本上，密密麻麻地記錄著“北京普惠健康?！钡奶匦裕P記中標(biāo)注著“帶病可?！薄?/span>醫(yī)保目錄外報(bào)銷”等關(guān)鍵信息。
不到200元一份的“惠民?！眰蚪饚缀蹩梢院雎圆挥?jì)，但在徐敬看來(lái)，代理人是普惠金融落地的“最后一公里”：“國(guó)家推出個(gè)人養(yǎng)老金、惠民保，最終要靠我們把政策‘翻譯’成老百姓聽得懂的話、算得清的賬?！边@種“不唯業(yè)績(jī)論”的堅(jiān)持，源于他對(duì)行業(yè)使命的深刻理解，2024年，徐敬獲評(píng)中國(guó)人壽“普惠金融先鋒”。
“我的職業(yè)理念很簡(jiǎn)單，”徐敬在采訪結(jié)束時(shí)說(shuō)，“就是永遠(yuǎn)做客戶身邊最可靠的‘財(cái)富管家’，讓每個(gè)家庭都能在金融服務(wù)中感受到國(guó)家發(fā)展的溫度。”這句樸實(shí)的話，或許正是千萬(wàn)保險(xiǎn)從業(yè)者沉浸在一線的生動(dòng)注腳。
“保險(xiǎn)就是站在未來(lái)看現(xiàn)在”
從繼承母親衣缽的“保險(xiǎn)新人”到國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師（RFC），從家族財(cái)富傳承規(guī)劃師到兒童財(cái)商教育的公益踐行者，浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)理學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)雙學(xué)士、英國(guó)南安普頓大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理碩士蘇寒宵深耕保險(xiǎn)行業(yè)14年，用專業(yè)與溫度詮釋著“站在未來(lái)看現(xiàn)在”的長(zhǎng)期主義理念，將普惠金融的種子播撒在客戶心間。
“保險(xiǎn)是傳遞責(zé)任的事業(yè)，這顆種子早在童年就埋進(jìn)了心里?！碧K寒宵的母親是中國(guó)第一代保險(xiǎn)代理人，1997年那個(gè)夏天，母親冒雨為客戶服務(wù)的身影，成為她對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的最初記憶。2010年，母親邀請(qǐng)她參加世界華人保險(xiǎn)大會(huì)，峰會(huì)現(xiàn)場(chǎng)數(shù)千名從業(yè)者探討“保險(xiǎn)如何守護(hù)家庭”的場(chǎng)景，讓原本在國(guó)企工作的蘇寒宵毅然轉(zhuǎn)身：“那一刻我意識(shí)到，保險(xiǎn)不僅是商品，更是跨越生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管理藝術(shù)。”
為系統(tǒng)掌握風(fēng)險(xiǎn)管理邏輯，她遠(yuǎn)赴英國(guó)深造，將精算模型與本土實(shí)踐結(jié)合。回國(guó)后，她運(yùn)用“家庭風(fēng)險(xiǎn)雷達(dá)圖”，通過(guò)分析家庭結(jié)構(gòu)、收入曲線、贍養(yǎng)責(zé)任等12個(gè)維度，為客戶繪制全生命周期風(fēng)險(xiǎn)圖譜。某企業(yè)主客戶在她的規(guī)劃下，通過(guò)“終身壽險(xiǎn)+保險(xiǎn)金信托”組合，為家庭和子女的終身照料做好了充足的準(zhǔn)備?！霸瓉?lái)保險(xiǎn)可以像精密儀器一樣，精準(zhǔn)匹配每個(gè)家庭的需求?！碧K寒宵的客戶總是能夠在她的講解中有所收獲。
對(duì)蘇寒宵來(lái)說(shuō)，最重要的參考資料便是客戶家庭財(cái)務(wù)分析報(bào)告。其中，90后客戶思思的情況很有代表性：對(duì)于年輕的“月光一族”，空有強(qiáng)烈的保險(xiǎn)意識(shí)，卻常常感慨入不敷出，沒有“余錢”支付保費(fèi)。蘇寒宵為她算了一筆賬：作為“咖啡續(xù)命”的職場(chǎng)人士，思思僅一年的“咖啡支出”就過(guò)萬(wàn)元。如何幫助客戶在保持生活習(xí)慣的同時(shí)完成“投?！钡馁碓?？蘇寒宵建議客戶不妨用自己手沖代替外購(gòu)咖啡。提前列支一年的“咖啡資金”，留足準(zhǔn)備“手沖”用具和全年咖啡豆資金之余，將節(jié)省下來(lái)的資金轉(zhuǎn)化為保費(fèi)。最終，喜歡咖啡的小姐姐用咖啡中“省”下來(lái)的資金配置了“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)”組合。蘇寒宵表示：“當(dāng)年輕人意識(shí)到每天少喝一杯咖啡能配置一份意外險(xiǎn)；少喝一周咖啡能夠補(bǔ)充一份惠民保時(shí)，保險(xiǎn)保障兜底穩(wěn)穩(wěn)的人生已不再是抽象的概念。”
針對(duì)浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍的特點(diǎn)，她開發(fā)“企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)防火墻”服務(wù)：通過(guò)分析企業(yè)現(xiàn)金流與家庭資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)性，設(shè)計(jì)“雇主責(zé)任險(xiǎn)+關(guān)鍵人保險(xiǎn)”方案。2023年，她為某模具企業(yè)設(shè)計(jì)了團(tuán)體意外險(xiǎn)，在員工操作事故后48小時(shí)內(nèi)完成理賠，幫助企業(yè)避免了200萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)糾紛。“蘇老師不僅懂保險(xiǎn)，更懂我們制造業(yè)的痛點(diǎn)?！庇帽ｋU(xiǎn)為這家企業(yè)解決的“大矛盾”，企業(yè)主對(duì)蘇寒宵贊不絕口。
面對(duì)家族傳承的復(fù)雜需求，她創(chuàng)新“三代人對(duì)話”工作坊。客戶在蘇寒宵的引導(dǎo)下，通過(guò)角色扮演的方式讓子女理解“財(cái)富管理權(quán)≠所有權(quán)”，最終達(dá)成家族信托的共識(shí)。“傳承不僅是資金的轉(zhuǎn)移，更是責(zé)任與價(jià)值觀的延續(xù)?！碧K寒宵在著作《站在未來(lái)看現(xiàn)在》中寫道。
蘇寒宵分享保險(xiǎn)理念
每個(gè)周末，蘇寒宵的“彩虹財(cái)商課堂”都會(huì)在當(dāng)?shù)貓D書館開課。她用“糖果分配游戲”教孩子們區(qū)分“需要”與“想要”，用“模擬超市”讓小學(xué)生理解預(yù)算管理。曾有位母親反饋：“孩子現(xiàn)在會(huì)主動(dòng)把壓歲錢分成‘儲(chǔ)蓄罐’‘分享罐’和‘消費(fèi)罐’，讓孩子們?cè)谟螒蛑懈惺茇?cái)商教育，這比任何說(shuō)教都見成效。”
“現(xiàn)在的智能工具讓普惠服務(wù)更精準(zhǔn)。”蘇寒宵展示著中國(guó)人壽AI核保系統(tǒng)：通過(guò)人臉識(shí)別與健康數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，客戶最快3分鐘即可完成投保。作為兼具信息科技和風(fēng)險(xiǎn)管理雙專業(yè)的保險(xiǎn)精英，她陳述著自己對(duì)于金融科技的感悟：“科技不是冰冷的代碼，而是縮短服務(wù)距離的橋梁?！?/span>
保險(xiǎn)是站在未來(lái)看現(xiàn)在，做好保險(xiǎn)規(guī)劃是長(zhǎng)期主義者的時(shí)代答卷?！罢驹?0歲回望，今天的每份規(guī)劃都在為未來(lái)筑墻?！边@不僅是她的職業(yè)信條，更是一代保險(xiǎn)人為民生保障書寫的時(shí)代答卷。
結(jié)語(yǔ)
王艷玲、徐敬、蘇寒宵們是中國(guó)人壽“百星”代理人群體的縮影。他們以個(gè)體微光匯聚成服務(wù)民生的星河，讓保險(xiǎn)這一“社會(huì)穩(wěn)定器”在新時(shí)代煥發(fā)新的生命力。在這些保險(xiǎn)人身上，也體現(xiàn)出中國(guó)人壽如何通過(guò)一次次扎實(shí)的服務(wù)實(shí)踐，將“普惠金融”的國(guó)家戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化為千家萬(wàn)戶的安心與踏實(shí)，讓金融保險(xiǎn)成為守護(hù)民生的“穩(wěn)定器”與“壓艙石”。
當(dāng)保險(xiǎn)從“紙上條款”變?yōu)椤把┲兴吞俊?，王艷玲、徐敬、蘇寒宵們是當(dāng)之無(wú)愧的“風(fēng)險(xiǎn)守護(hù)者”。于是，我們讀懂：金融的溫度，不過(guò)是一顆顆“星星”用歲月兌現(xiàn)承諾，用專業(yè)化解焦慮，用遠(yuǎn)見守護(hù)那份讓人民“觸手可及”的安心。（注：文中所有客戶均為化名）
